支付業務許可證

　　2018年7月27日，中國人民銀行上?？傂泄玖嗽睫虅招畔⒆稍儯ㄉ虾＃┯邢薰荆ㄒ韵潞喎Q：越蕃商務）支付業務許可申請。越蕃商務是一家由英資公司WorldFirst全資控股的子公司。這是央行3月份發布外商投資支付機構準入和監管政策（即2018年7號公告）以來，首家進入初審公示階段的外商投資支付機構，至此WorldFirst距支付牌照更近一步。

　　針對外商投資機構申請支付牌照，本文會從越蕃商務初審公告、預估WorldFirst獲取支付牌照時間、經驗分析、申請建議等層面進行說明。

　　一、越蕃商務初審公告

　　目前，越蕃商務已通過央行上?？傂械某鯇?，并進行公示：

　　1.申請機構：越蕃商務信息咨詢（上海）有限公司

　　2.注冊地址：中國（上海）自有貿易試驗區商城路618號3樓、4樓

　　3.擬申請支付業務類型：互聯網支付、移動電話支付

　　4.業務覆蓋范圍：全國

　　5.注冊資本：1億人民幣

　　6.實繳貨幣資本：1億人民幣

　　7.主要出資人：WorldFirstAsiaLimited（持股比例100%）

　　8.支付業務設施技術安全檢測認證證明：

　?。?）2018年6月23日，獲得由上海市信息安全測評認證中心出具的檢測報告。

　?。?）2018年6月27日，獲得由北京中金國盛認證有限公司出具的認證證書

　　二、預估WorldFirst獲取支付牌照時間

　　下面筆者依據相關政策，對理想情況下WorldFirst獲取支付牌照時間進行了預估，具體如下：

　　● 7月27日，越蕃商務初審公示3天

　　依據：《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》規定，申請人應當自收到受理通知之日起10日內在所在地中國人民銀行分支機構的網站上連續公告《辦法》第十二條所列事項3日。

　　● 中國人民銀行總行20個工作日內完成復審

　　依據：《支付業務許可證》核發服務指南規定，中國人民銀行自接到分支行初審報告20日內審查完畢。其中，辦理過程中的材料增補、檢測等，不計入時限。

　　● 作出行政許可決定

　　依據：《支付業務許可證》核發服務指南規定，作出行政許可決定后，在10個工作日內，通過中國人民銀行網站進行公示，并通知申請人所在地人民銀行分支機構將《支付業務許可證》送達。

　　因此，在理想情況下，預估WorldFirst在8月底拿到支付牌照。

　　三、經驗分析

　　首先，筆者梳理了一下WorldFirst申請支付牌照的關鍵時間節點：

　　● 2018年3月21日，央行發布外商投資支付機構準入和監管政策；

　　● 2018年5月2日，央行有關人士表示已經收到WorldFirst關于申請支付業務許可的來函，成為第一家提出支付業許可申請的外資機構，賺足眼球；

　　● 2018年6月27日，越蕃商務完成對支付業務系統的檢測及認證；

　　● 2018年7月27日，央行上?？傂袑υ睫虅盏闹Ц稑I務許可信息進行公告，成為第一家進入支付業務許可公告階段的外資機構，再次吸引了國內外的目光。

　　那么，為什么WorldFirst能夠成為外商投資機構申請支付牌照的NO.1？下面我們從政府監管、自身業務及技術支持三個層面進行分析。

　　1. 政府監管

　　為擴大金融對外開放，央行發布了2018年第7號公告，放開了外商投資支付機構準入限制，明確了外資、內資支付機構須遵守相同規定，實現統一的準入標準與監管要求。

　　2.自身業務

　　WorldFirst自2004年成立至今，一直致力于為電商客戶提供跨境支付和收款服務，現已支持全球66個網上銷售平臺。WorldFirst官網顯示，其目前已經可以為跨境電商賣家提供人民幣結算業務。

　　3.技術支持

　　早在2015年，央行就推出了人民幣跨境支付系統(CIPS)，客觀上為第三方支付企業開展跨境支付創造了有利條件。

　　總的來說，WorldFirst在國內從事的跨境人民幣結算業務符合中國金融對外開放的大背景。

　　四、申請建議

　　通過分析WorldFirst申請支付牌照的過程，結合筆者10多年參與支付業務和內外資機構支付牌照申請、續展、評級等咨詢服務經驗，總結出以下建議，供境外想要進入中國支付服務市場申請支付牌照的機構參考。

　　1. 提前調研，確定申報地

　　● 建議外資機構在申請支付牌照之前，需對各地進行充分調研，確定申報地。

　　● 根據筆者和部分地方主管機構交流，總體感覺上海比較開放，且已進入了實質操作階段，北京其次，而其他大部分地方都明確答復未接到總部的相關要求，如具體要求，審批細則等，且該地無外資機構申請。

　　2. 了解申報流程

　　3. 提前做好準備工作

　　因申請材料較多，申請機構務必充分了解政策和具體要求，做好充分準備，部分申請要求如下：

　　● 注冊公司，注冊資本最低限額一個億（全國），或三千萬（省、直轄市）。

　　● 確定主要出資人：須滿足連續兩年盈利，連續兩年為金融機構或電子商務活動提供信息處理支持服務活動的要求；

　　● 確定至少5名高管；

　　● 確定業務模式和盈利模式；

　　● 完成支付業務系統搭建，包括支付業務處理系統、網絡通信系統、災備系統及容納上述系統的專用機房。

　　● 申請機構技術方面需具備四個關鍵崗位人員：主機系統管理員、網絡管理員、數據庫管理員、安全審計人員，并需提供社保。

　　4. 可申請的支付業務類型

　　依據《非金融機構支付服務管理辦法》，可申請的支付業務類型包括三大類：

　　● 網絡支付：具體包括互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付

　　● 預付卡的發行與受理

　　● 銀行卡收單

　　目前，固定電話支付和數字電視支付應用較少，建議申請機構根據自身業務情況，從互聯網支付、移動電話支付、預付卡發行與受理、銀行卡收單四種支付業務類型選擇申請，可多選。

　　5. 申請前6個月內完成支付業務設施檢測認證，并加強與檢測認證機構溝通

　　依據《非金融機構支付服務業務系統檢測認證管理規定》，非金融機構在申請《支付業務許可證》前6個月內應對其業務系統進行檢測認證。越蕃商務于6月23日（周六）拿到檢測報告，3天后拿到認證報告，據筆者經驗看來認證的時間很短，說明這些檢測認證機構急客戶所急，服務服務意識和服務質量在不斷地提升。因此，建議申請機構應了解檢測認證要求，加強與檢測認證機構的溝通交流。

　　6. 與屬地人行保持溝通

　　申請機構在確定境內投資企業后，應與屬地人行保持積極溝通，密切關注政策動向。

　　7. 通過政府渠道進行溝通

　　如有條件，申請機構可通過所在國政府與中國政府相關部門進行積極溝通。